天津银行上半年营收增长48.6%,净利润增长9.7%

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  • 2019-08-31
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  2019年8月29日,天津银行(1578.HK)在香港联交所发布了2019年中期业绩公告。公告显示,该行上半年实现营业收入88.55亿元,同比增长48.6%,实现拨备前利润69.4亿元,较2018年上半年增长58.3%。实现利润总额39.03亿元,同比增长7.3%,实现净利润31.43亿元,同比增长9.7%。平均总资产回报率0.95%、平均权益回报率12.91%,较2018年上半年分別提升0.11和0.29个百分点。

  公告显示,今年6月末,天津银行资本充足率为14.69%,较去年末增长0.16个百分点;一级资本充足率为10.06%,较去年末增长0.22个百分点;核心一级资本充足率为10.05%,较去年末增长0.22个百分点。

  该行资产质量保持稳定。截至2019年6月末,受逾期90天贷款计入不良新规影响,天津银行不良贷款余额为54.4亿元,较去年末增加了7.1亿元,不良率为1.72%,较去年末上升0.08个百分点。根据银保监会发布的2019年二季度银行保险业主要监管数据,今年上半年全国城商行不良贷款率上升至2.3%,该行的此项指标低于同业水平。

  此外,该行还有关注类贷款152.69亿元,占比为4.84%。与此同时,该行继续加大拨备力度,拨备覆盖率达到259.71%,较年初增长9.34个百分点,对不良资产和关注类贷款实现有效覆盖,拨备覆盖率保持在全国商业银行上游水平,抵御风险的能力进一步得到提升,也充分体现了审慎经营的原则。

  净息差净利差大幅回升

  公告显示,截至2019年6月末,天津银行总资产6658.54亿元,比年初增长65.14亿元,增幅1.0%。其中,各项贷款余额3016.6亿元,较年初增长247.16亿元,增幅8.9%;负债总额6161.62亿元,较年初增长45.43亿元,增幅0.7%;其中,各项存款余额3585.5亿元,较年初增长156.73亿元,增幅4.6%。在资产负债规模小幅增长的同时,该行继续调整资产负债结构,进一步减少对同业业务的依赖,脱虚向实步伐进一步加大。

  在该行业绩公告中,表现亮眼的是营业收入和拨备前利润大幅增加。该行上半年实现营业收入88.55亿元,同比增长48.6%,实现拨备前利润69.4亿元,较2018年上半年增长58.3%。

  在该行的收入中,增速较快的是净利息收入。上半年天津银行净利息收入为64.66亿元,较去年同期增长228.9%。

  天津银行表示,该行上半年继续主动调整资产负债结构,资产规模实现稳中有进,资产结构不断优化。同时,在保证资产质量的基础上,逐步加大对实体经济的信贷投入,上半年客户贷款及垫款的平均余额较2018年上半年增长21.9%。同时,继续压降投资资产,投资证券及其他金融资产平均余额较去年同期下降11.8%。

  负债方面,该行也逐渐摆脱对同业的依赖。公告显示,天津银行客户存款平均余额、发行债券平均余额及向中央银行借款平均余额均实现了同比增长,同业负债在负债总额中占比由2018年末的30.09%下降至2019年6月30日的29.89%。

  天津银行人士向21世纪经济报道记者称,截至6月30日,该行同业存单余额为957.3亿元,较2018年末下降273.1亿元,原因是该行为了克服“包商事件”对同业存单市场利率分层的影响,主动压缩同业存单规模。同时,该行积极拓展一般性存款,不断丰富同业存款、同业拆借、票据回购及债券回购等业务品种,抵消了同业存单规模下降影响,实现负债加权平均利率维持稳定。

  在主动调整资产负债结构的同时,天津银行还加强定价管理。据悉,该行2019年上半年客户贷款和垫款平均收益率达到6.45%,较2018年同期提升了140个基点;债券投资平均收益率较2018年上半年提升94个基点。与此同时,该行采取多种措施,满足客户资金归集需求,稳定活期存款,压缩高成本协议存款,降低利息支出。

  正是基于这些积极因素的影响,天津银行的净息差由2018 年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%,提升74个基点。净利差由2018年上半年的1.12%上升到2019年上半年的1.86%,提升74个基点。

  超常规发展大零售

  在经济下行压力下,银行业的对公业务普遍面临不良升高的压力,于是也有了“得零售者得天下”的说法。正是看到这一机遇,天津银行也选择了“超常规发展大零售”的战略。

  在收入占比上,该行的收入结构也有明显变化。今年上半年,天津银行对公营业收入为37.17亿元,占营业收入总额的42%,同比减少3%。而零售业务方面,上半年该行实现营业收入达27.62亿元,占同期业务收入总额的31.1%,同比增加 234.8%。

  在零售业务方面,截至上半年末,天津银行个人贷款余额1328.26亿元,占该行客户贷款总额的42.1%。个人综合金融资产(AUM)达到1,395.47亿元,比年初增长94.44亿元。

  天津银行表示,该行采取的是“上天入地”的发展路径。“入地”,是加强物理网点的智能化和轻型化转型;“上天”,则是着力发展互联网金融业务,打造批量获客的新模式,精准营销等。目前该行满足个人多样化消费需求的主力产品“天天贷”已完成开发设计和上线公测,实现纯线上操作、秒批秒贷;发行“51信用卡”和“天津银行美团联名信用卡”,实现借助外部优势资源引流获客的突破。

  实践中,该行探索将“上天”和支持小微企业金融服务相融合的新路子,为小微企业开发定制化、个性化、差异化的金融产品,推出了全线上普惠金融产品——“银税e贷”,面向依法诚信纳税的小微企业主发放线上个人经营类信用贷款,采取“大数据+税务+金融”的融资新模式,基于大数据驱动的风控逻辑,客户足不出户,全线上完成贷款申请、审批及放款,大大提升小微服务质效,实现了“数据多跑路、客户少跑腿”。

  天津银行相关人士表示,一直以来,该行严格按照监管政策要求,审慎选择合作机构,致力于打造适应互联网金融特点的基于大数据分析的自主风控能力,明确了互联网金融业务风控规则与风控流程,持续完善创新业务风控体系,准确把控创新业务的力度和节奏。经营成果数据表明,该行转型创新成效初步显现,高质量发展态势正在形成。

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