单亲家庭的保险规划

    一个单亲家庭，在家庭成员的保险规划方面，其投保的目的、掌握的重点与内容的安排如下.

    ⊙投保目的

    在时下这般实际的生活环境中，身为单亲家庭的家长，不论是父兼母职或母兼父职，要独立扶养年幼的子女长大成人，通常必须更加的努力的工作与更用心的学习，此时，若是没有可以帮得上忙的家人适当的给予协助，其所承担之财务、精神及时间上的压力，比起一般的双亲家庭则会高出许多。

    为了保护单亲家庭中唯一的收入来源，让子女的生活无虞可以顺利的成长求学，身为家长者除了更用心的经营与安排之外，审慎、实际的做好足够、完善的保险规划亦是刻不容缓。

    ⊙保险规划的重点

    ●风险管理方面

    单亲家庭的家长在子女年幼时，乃处于人生责任的高峰期，由于家庭中只有一份收入来源，在风险管理方面尤其需要足够、完整的保险规划。

    人寿保险方面的安排，运用终身寿险和定期寿险来做搭配，这样的组合不仅能够以较低的保费支出，达到现在所需要的保险金额，同时，亦为本身长远的将来预备了一份终身的保障，再依照★该投保多少人寿保险呢？单元中之评估方法，将家庭中的各项人生责任完整的统计起来，以正确的安排实际所需要的保险金额。

    除了家长的意外保险、住院医疗保险和防癌保险方面的保障，须要专业、完善的规划之外，子女的部份也是需要慎重的安排，因为，如果子女若是受伤或是因病住院，其所衍生之费用必定是由身为家长者所支付。

    ●投资理财方面

    单亲家庭在子女年幼时期的财务支出方面，通常金额较高并且项目较多，以目前的物价指数在台湾要培育一名子女长大成人、完成高等教育，所需要耗费的金钱高达数百万元以上，所以，即使在这个开销较大的阶段，亦必须多储备一些资金，以协助子女完成所需要接受的教育。

    依据家庭在财务上的安排与家长对子女的规划，配合缴费年期，选择投资报酬率较高之，每隔1年、2年或3年领回生存保险金、或缴费期满一次全额领回满期保险金之理财型保险，可以实际有效的储存下一笔预期中的教育基金，为子女在各个求学阶段所需要的教育费用提供协助，亦使为人父母者的心愿和责任能够较顺利的完成。

    ⊙保额的安排及险种的搭配

    ●保障型

    △人寿保险

    将家长本身各项的人生责任完整的统计起来，以安排确实所需要的保险金额。倘若保费的预算较低，可以以保险金额100万元的终身寿险为基础，其余不足的部份大量采用定期寿险，以达到本身所必须投保的"责任额"；倘若保费的预算较高，即可提高保单中终身寿险的比例，毕竟终身寿险中有较高的"现金价值"，而且是一份必定会留给家人的"资产"。

    此外，亦可以为年幼的子女投保增值型终身寿险，协助子女在保险规划上取得先机。

    △意外身故及残废保险

    家长之投保金额的安排，为其本人所投保之人寿保险金额的2倍以上。

    △意外伤害医疗保险

    全家每个人之投保金额的安排，皆在5万元左右。

    △住院医疗保险

    依照当时医疗费用支出的水平，目前全家每个人皆安排每日病房费的保险给付约在$3,000元左右之住院医疗保险。

    △防癌保险

    全家每个人皆安排初次罹患癌症时、住院治疗期间与出院后的疗养等，皆可以领取较高额的保险金之终身型防癌保险。

    ●理财型

    依据家庭在财务上的安排与家长对子女的规划，设定缴费年期与保险金额，安排投资报酬率较高的：每隔1年、2年或3年领回生存保险金，或缴费期满一次全额领回满期保险金之理财型保险。

    ⊙保费支付的比例

    保障型的保费支付占家长年收入的7%～10%左右。

    理财型的保费支付占家长年收入的20%～30%以内。