关于三国的网页游戏爱财创始人钱志龙：今年赚一个亿只是小目标血管瘤预防积极心态

　　中新网杭州4月29日电 (赵小燕)曾一手搭建支付宝底层架构、创建阿里“印钞机”阿里妈妈的前阿里巴巴75号员工钱志龙，对于那10年阿里往事，已经不再多谈。曾经的电商老兵在经历连续创业后，2014年创设致力年轻人消费金融的爱财科技。28日，爱财集团正式宣布完成C轮融资，获得中顺易领投原股东神州泰岳及星辉互动娱乐等跟投的2.2亿元投资。不过，钱志龙在接受专访时表示，其实爱财已在去年底实现收支平衡，今年的“小目标”就是“只赚一个亿利润”。

　　不缺钱为什么还做融资？钱志龙说，金融需要纯洁的初心，我们希望用这笔资金去做更多的合规工作，拿下牌照，在市场逐渐清晰时，大规模进军，用良币驱逐劣币，最终赢得未来。

　　消费金融看起来前景和钱景都很光明，但钱志龙觉得仍有一个隐忧，近期频发的校园“裸贷”可能会引来监管的“乱管”，“裸贷伤害最大的是我们这种正规平台，因为需求大才会导致乱象，我们其实是这个市场最稳定的力量。如果被乱监管，市场手段封不住，可能会存在劣币驱逐良币现象，那些不正规的平台反而还会继续做下去，这才是最危险的。”

　　全链式信用数据积累：“1亿只是小目标”

　　爱财科技目前已是消费金融领域的一家集团公司，旗下包括分期信用平台的爱又米，资金端米庄，覆盖全国的校园实践平台和校园渠道的出未校园等。

　　在爱财科技正式成为集团之前，曾经历过一个“小作坊”时期。钱志龙用个人的信用卡在京东上进货，给大学生群体做分期贷款。在经历了交易金额大爆发后，钱志龙迅速搭建了自己资产端平台米庄理财。

　　2014年9月，爱又米的前身爱学贷正式上线后单日销售额即破百万，12月销售过亿。目前，月销售额数亿元。

　　2015年1月完成A轮融资后，爱学贷即投资了一家名为“爱学派”的校园快递平台。这个平台解决的是校园快递最后一公里和脏乱差痛点，也有跑腿业务，帮学生打饭之类。

　　钱志龙说，这是爱财的获客逻辑：立足大学生群体，贴近他们的生活，除了一般的地推外，用相关服务做渗透，形成品牌到达和认知，增加服务频次和黏性，积累起数据。

　　从快递跑腿到兼职平台，再到学生消费信贷，爱财几乎已经渗透校园生态的全链路。爱财的平台之一爱又米方面曾对外表示“我们做信用分期、资产管理以及征信，我们想让中国大学生的信用体系提前4年。”

　　不过，今天钱志龙在接受专访时表示：“我们追寻其生命周期提供持续的服务”。

　　近期，爱财推出“毕业金”现金贷产品，这是爱财第一款针对原群体毕业后的产品，最高金额到达5万元。基于过去的信用数据加上劳动合同等信息，系统会自动计算出授权金额。

　　“我们的生态体系里已有1000万人群，每年有20%的用户毕业，所以才有了毕业金。我们希望他第一次租房、第一次买车甚至买房的时候，都能想到我们。”钱志龙说，金融是风险定价的服务，而毕业金就是场景化的金融服务，我们掌握着他们的信用情况，通过对数据的掌握，我们能计算用户每个阶段的服务需求，追寻其生命周期提供持续的服务。

　　钱志龙一直强调信用数据，这或许就是爱财最大的资产。据透露，爱财未来还想跟银行等传统金融机构合作推出新产品，凭借的正是用户信用数据的积累。

　　钱志龙说，爱财是有自己的使命的。

　　他相信未来中国，会是一个越来越有信用的国家。他希望在举国高考体制下的年轻人因为有了互联网，可以提前积累起自己信用。

　　他还介绍，去年11月，爱财开始收支平衡，2017年每个月都有盈利。“爱财是一个生态，以爱又米为核心的资产端事业群，以出未校园为核心的校园生态，以米庄理财为核心的资金端，三大板块。中间以大数据风控贯穿。做一条完整的产业链条和解决方案。”

　　凭借这一完整链路，钱志龙在年初的内部讲话中说，给整个集团设立了一个财务上的目标，今年只要一个亿的净利润，并且一个亿好像挺容易的。“如果今年一个亿完成，以后十几个亿也不难。”

　　校园贷隐患：受伤最大到可能会是正规平台

　　立足于年轻人的消费金融看起来前景光明，如钱志龙所说，一年赚一个亿都只是小目标。

　　然而近期频发的校园裸贷事件，则是他心中隐忧。他最担心的是，监管想治理最终会乱治。“其实需求是无法遏制的，市场封杀不住，可能导致劣币驱逐良币的结局。”

　　钱志龙说，如爱又米和分期乐之类，都是校园市场中稳定的力量。“裸贷伤害最大的是我们这种正规平台，如果我们离开，需求将得不到满足。而那些不规范的平台反而会继续存在下去。这才是最危险的。”

　　钱志龙说，校园贷并没有明确定义，以最坏的打算去考虑，如果被禁止，那坏的平台也可以让大学生以成年人而非学生身份去做借贷。他认为，以信用数据做风控，是一个正规平台应该去做的事。

　　钱志龙说，对校园贷来说，首先要做的是身份识别，用大数据建立模型，给不同的人量身定价。“很多现金贷定价模型是相反的，坏人坏账不还，好人承担更好利息。而我们要让好人承担更低利息，坏人被识别出来。”

　　另一点则是平台本身的合规性。钱志龙介绍，爱财此前已经和恒丰银行签订了存管协议，近期又与中信信托签订协议，走中信信托实现完整资金闭环。“自律要高于监管。”

　　当年钱志龙在支付宝时期，也出现过类似情境——没有明确监管机构。支付宝当年主动将资金托管于工商银行，尽管没人认领监管，当时支付宝还是厚着脸皮每个月主动向银监、人行等机构送一份托管资金动向的白皮书。“虽然不归你管，但是先放你这儿，有机会你看一下。”

　　回头看支付宝的历史，钱志龙认为这两个动作在后来为其演进成为第三方支付的权威，打下了基础。而在他看来，爱财可能也处在这样的时期，去年，爱财在江西拿下了网络小贷的牌照。

　　“金融很重要的是信心，信心有多大，资金成本就有多小，人家就会给我有多少的规模，这些东西是相辅相成的，是一个有机的体系。”钱志龙所说的信心，或许不仅仅是房贷给年轻人时候的信心，也是监管机构对平台的信心。

　　C轮联手中顺易：合规赢得未来

　　以1个亿为小目标，不缺钱的爱财今天又正式宣布完成C轮融资。

　　其实2010年从阿里出来后，钱志龙曾经建立过国内第一个IM软件，在微信横空出世后，他决定放弃，回到电商领域创业，做“逛”这个导购平台。曾一度是导购类平台第一军团成员，但因为钱志龙个人迟迟不愿意融资，最后倒在一笔未能完成的500万融资上。“就像一个漂亮姑娘，迟迟不嫁觉得不着急，最后剩下了。”

　　而在爱财这个项目上，钱志龙说自己每一步融资都踩在点上。

　　2014年9月成立后，2015年1月份完成了A轮融资，2015年底，中银投资浙商产业基金又领衔对爱学贷做了3亿元的B轮投资。

　　这一次入局爱财的是深圳中顺易金融服务有限公司(以下简称“中顺易”)。28日，爱财科技正式宣布完成C轮融资，中顺易发起设立一个基金并出资1.5亿元，爱财原股东神州泰岳等跟投6000多万元，另有上市公司星辉互动跟投1000万。

　　据资料，中顺易是由中信信托、顺丰速运、网易联合发起设立的，注册资本1亿元，注册地为中国深圳“前海深港现代服务业合作区”。中顺易股东背景无疑强劲。钱志龙说，中顺易股东相对比较传统，他们想做金融+互联网，而我们是互联网+金融，双方确实一拍即合。

　　未来，双方的合作将从几大领域呈现，一是爱财设立中信信托资金托管账户，形成资金的闭环和合规，而中顺易股东资源也将为爱财所用。

　　未来，网易考拉海购品台的产品将在爱财平台爱又米上呈现。同时，通过中顺易，爱财还将与顺丰金融实现合作，例如做资产的出资等。“目前我们还在进行做流程和开发实现阶段。”

　　“引入中顺易，我们希望双方可以产生’聚变’效应，让普惠金融照亮年轻人的梦想。”钱志龙表示。(完)